消费金融公司本质上和小额贷款公司有什么区别？

导读一、定义【小额贷款公司】是指由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存

一、定义

【小额贷款公司】是指由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

【消费金融公司】是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额，分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

二、区别

1.最大的区别是小额贷款公司不是金融机构，由各地政府的金融办监管。消费金融公司属非银行金融机构，归央行和银监会监管，可以享受同行业拆借，可以纳入央行征信系统。

2.服务对象方面，小额贷款服务于个人、个体户、中小企业，消费金融公司服务于居民个人。

3.业务用途方面，小额贷款给客户的钱可以大都用于生产经营，按说是可以做个人消费贷款的，但是央行不向他们开放征信系统，做这个没有优势，难以把控风险，他们也就不做。消费金融公司向个人提供无抵押无担保的贷款，客户可以把钱用于装修、旅游、教育等消费活动，不得用于生产经营及投资活动……

1、注册难度：
（1）审批机构
消费金融公司归银监会审批，之前就4家，去年底今年批了几家，具体见国内从事消费金融的公司是不是只有捷信金融？怎么看待国内消费金融的发展趋势？ - 消费金融公司
小贷公司归各地金融办管，截至今年一季度末已有8922家，贷款余额9454亿元，一季度新增人民币贷款22亿元，具体见http://www.pbc.gov.cn/publish/diaochatongjisi/3172/2015/20150423141843412806693/20150423141843412806693_.html
（2）股东要求
消费金融公司股东要求很高，如果金融机构，资本600亿元以上，非金融机构上年收入300亿元以上，还有几年经验、若干年内不得转让股份、注册资本为实收资本等硬指标，具体见消费金融公司试点管理办法(2013年11月14日)_百度文库
小贷公司对股东的几乎没要求，就一个比较虚的”无犯罪记录“之类，具体见银监会央行发布关于小额贷款公司试点的指导意见
（3）注册资本
消费信贷公司最低3亿元，小贷最低500万元，各省市会有自己的规则，比如上海2000万元（崇明1000万元）上海市小额贷款公司办理管理办法

2、资金来源
小贷公司最多可在注册资本之外融资50%用于放贷，深圳等地出台政策可以通过金交所融资，杠杆可到1-2倍（阿里小贷已经通过资产证券化做到了10倍左右的杠杆）。
消费金融公司，官方规定就是可以同业拆借1倍。但有规定说经批准可以发”金融债“，这个就是放大杠杆的利器呀。

3、业务内容
小贷公司：监管要求是单笔额度不超过注册资本5%，比如1个亿注册资本，单个客户贷款不超过500万。很多小贷公司业务重点是中小企业房产抵押贷款，一笔几百万那种。比如亚联财http://www.uaf.com.cn/home/loan_service/fa#s（可能是国内注册资本最多、覆盖范围最广的小贷公司，隶属香港的新鸿基公司，不是新鸿基地产）

消费金融公司：单笔不超过20万元，这个绝大多数就属于真正的消费性用途了，也基本不会涉及到抵押，比如中银消费还给应届毕业生提供短期贷款，最高额度不超过10000。具体见中银消费门户网站

4、业务布局
小贷公司一般各地都要求只在当地做业务，当然很少有完全遵守的。消费金融公司似乎没有地域限制，现在捷信的业务覆盖估计上百个城市了

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